Luchar contra el fraude en medio de una pandemia

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En lo que se siente como el período de cinco meses más largo de la sociedad en una generación, se ha convertido en un cliché comentar que la pandemia global ha impactado casi todos los aspectos de nuestras vidas. En términos económicos, los efectos descendentes están comenzando a enfocarse y estamos viendo cambios masivos en el comportamiento del consumidor que ocurren a un ritmo y profundidad inimaginables. Si bien los mandatos de refugiarse en el lugar han comenzado a desaparecer lentamente en gran parte, Los consumidores todavía acuden en masa al comercio digital para evitar viajes físicos innecesarios a la tienda de comestibles o su hamburguesería favorita.

Y, por supuesto, cuando los consumidores cambian cómo y dónde gastan su dinero, los estafadores nunca se quedan atrás, identificando rápidamente las tendencias, preparando tácticas y preparando el ataque.

Caso en cuestión: las plataformas de aprendizaje en línea están experimentando aumentos exponenciales en las inscripciones a medida que los trabajadores confinados en el hogar, los desempleados o subempleados recientes y otros buscan mejorar sus habilidades. Y casi en el momento justo, los estafadores ahora están poniendo sus miras en esos mismos negocios, con la esperanza de aprovechar la industria en auge.

Estos cambios en el comportamiento del consumidor están creando un nuevo conjunto de desafíos para los equipos de Riesgo, Fraude y Confianza y Seguridad, y es posible que los mismos manuales de prevención de fraude que emplearon hasta enero deban ajustarse repentinamente para esta nueva normalidad. A continuación, se presentan algunos consejos fundamentales para combatir el aluvión de fraudes, sin alienar a los clientes legítimos, que los combatientes del fraude pueden emplear durante la pandemia:

Prepárese para los compradores: cuando los consumidores de repente comenzaron a sentir pánico al comprar cantidades masivas de productos básicos para el hogar, los modelos existentes, los conjuntos de reglas y los flujos de trabajo utilizados por muchas empresas para identificar comportamientos de compra sospechosos se volvieron totalmente fuera de lugar. En el pasado, una oleada de compradores que compraban, podría indicar un ataque de fraude para un comerciante en particular. Ahora, todo es como siempre. Independientemente de lo que venda su empresa, asegúrese de ajustar sus umbrales, especialmente aquellos basados ​​en cantidades, para artículos repentinamente populares para que no rechace por error compras legítimas. Mantener el contexto de los eventos locales, nacionales y globales en foco siempre ha sido una faceta de la prevención del fraude. Ahora debe ser una prioridad absoluta.

Cuidado con la brecha (cumplimiento de pedidos): Si bien la pandemia ha paralizado franjas enteras de negocios, muchos, desde grandes minoristas hasta restaurantes con estrellas Michelin, están tratando de mantener sus ubicaciones físicas con un giro en línea. Las opciones llamadas BOPIS (comprar en línea, recoger en la tienda) se han convertido en una necesidad para muchas empresas que simplemente no tienen la capacidad logística o el capital para entregar sus productos a las puertas de sus clientes. Los estafadores saben que muchas empresas son nuevas en el cumplimiento de BOPIS y explotarán activamente ese hecho. Esté atento a los ataques de adquisición de cuentas (ATO) dirigidos específicamente a comerciantes que ofrecen BOPIS, en los que los estafadores comienzan a usar pagos robados e información de cuenta para realizar pedidos. La artimaña se ejecuta fácilmente una vez que el estafador cambia la información de la cuenta de un comprador legítimo por la suya o una vez que realiza el pedido con la información real del comprador y luego inserta su propio nombre como persona que recoge, lo que le permite pasar la inspección a nivel de superficie. Para los que luchan contra el fraude, eso significa asegurarse de estar atento a los cambios al por mayor en las cuentas en línea vinculadas a la recolección en la tienda; es muy probable que alguien esté tramando algo malo.

Difundir el trabajo:Dado que muchas industrias enfrentan tasas de fraude mucho más altas, los equipos de Fraude, Riesgo y Confianza y Seguridad pueden verse abrumados por el gran volumen de transacciones sospechosas. Agregue el comportamiento del consumidor que cambia rápidamente junto con equipos de fraude dispersos que trabajan de forma remota y detener las estafas de pago se convierte en un ansioso juego. Si bien la automatización y el aprendizaje automático son, con suerte, tecnologías que su empresa puede aprovechar para detectar el fraude, es probable que deba revisar manualmente algunas transacciones, especialmente en algunas industrias en auge. En lugar de asignar toda la revisión manual a un solo analista, las empresas deberían considerar seriamente la posibilidad de delegar el trabajo, y la mayor parte irá a los miembros más experimentados de sus equipos. Si bien el trabajo puede ser tedioso y no sin sus propios costos, la realidad es que las habilidades perfectamente perfeccionadas en medio de un panorama de fraude completamente nuevo son fundamentales. De lo contrario, las empresas podrían estar enfrentando pérdidas por fraude sin precedentes o un tesoro de compras bloqueadas erróneamente, los cuales pueden causar graves daños a la reputación y déficit de ingresos.

Cuidado con vendedores falsos: Internet se ha inundado en las estafas de coronavirus, con ciberdelincuentes que implementan llamadas automáticas, ataques de phishing y mensajes de texto que prometen vacunas/curas a las personas o se hacen pasar por agencias públicas para proteger los datos personales. Estos esquemas se pueden replicar fácilmente en sitios de comercio electrónico, redes comunitarias y mercados, y se manifiestan como listados falsos, comentarios en publicaciones de usuarios con enlaces a sitios de phishing o eventos para recaudar fondos falsos. El abuso de contenido en Internet no es nuevo, pero aprovecharse de temores específicos relacionados con la pandemia es una oportunidad que los estafadores no pueden dejar pasar. De manera similar a los cambios en las estafas de fraude de pagos, los profesionales de la prevención del fraude deben estar atentos a una serie de señales que sugieran abuso de contenido y luego estar preparados para bloquear las fuentes. Algunas consideraciones clave incluyen la edad de la cuenta del usuario en su sitio, la «velocidad» de las publicaciones de ese usuario,

Comuníquese por dentro y por fuera: Es probable que todos los departamentos y personas de su empresa experimenten los vertiginosos efectos dominó del COVID-19. Los equipos de Fraude, Riesgo y Confianza y Seguridad deben documentar y compartir los cambios que realizan (incluidos los sugeridos anteriormente) con los equipos relevantes para mitigar la confusión interna o causar desaceleraciones. Por ejemplo, incluir a los equipos de servicio al cliente sobre los cambios en sus estrategias de lucha contra el fraude podría ser de gran ayuda para los representantes cuando interactúan con los clientes preguntando por qué su pedido aún no ha sido confirmado. Del mismo modo, dejar que la base de clientes más amplia de su empresa sepa lo que está haciendo para mantenerlos seguros a través de los medios de comunicación disponibles, incluso si eso significa el retraso ocasional del envío, puede marcar una gran diferencia y aliviar la carga de los equipos de soporte.

Inevitablemente, las formas en las que los ciberdelincuentes intentarán aprovecharse de la pandemia seguirán cambiando. Las estafas que vemos hoy probablemente se convertirán en otras tácticas insidiosas, en sintonía con los cambios en el comportamiento del consumidor. Y si bien esta realidad presenta un conjunto único de desafíos para los combatientes del fraude, al asegurarse de estar al día sobre los patrones de fraude y gastos de los consumidores durante la pandemia, puede ir un paso por delante del fraude, proteger su negocio y mantener la confianza entre ustedes. y sus clientes.

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